00:00:00: Music.

00:00:15: Herzlich willkommen zum Finanzküche Podcast die heutige Episode ist eine direkte Antwort auf ein Leserkommentar.

00:00:22: Und zwar hat Jörg unter die letzte Folge geschrieben Hi Christoph sehr schöne Aufarbeitung wie ist deine momentane Asset Allokation und warum.

00:00:32: Für wie viele Jahre willst du ein bisschen stand heute sie beibehalten Alters hier Volumen ziel sonstige Parameter ziel.

00:00:40: Was würdest du jemanden raten wenn er partout keine Schwankungen aushalten möchte nur Tagesgeld empfehlen?

00:00:48: Oder ihn empfehlen an seinem Risikotragfähigkeit zu arbeiten therapeutisch.

00:00:54: Endet deine Beratung bei der Eigenverantwortlichkeit der Kunden oder gibt es einen Weg darüberhinaus.

00:01:01: Mit der Episode mich auf diesen Kommentar antworten es geht also vor allem und meine persönliche finanzielle Situation.

00:01:08: Meine Ziele und mein eigenen Finanzplan.

00:01:14: Dass das erste Mal dass du ausführlich darüber sprechen werde und weiß bisher einfach nicht mehr relevant gehalten habe aber immer wieder Fragen dazu kommen ja und ich keinen Schmerz damit habe der offen drüber zu sprechen heute genau 1 Episode dich darum dreht.

00:01:31: Bin aber erstmal auf die Fragen einen dir ja schnell zu beantworten sind eine Frage war endet eine Beratung bei der Eigenverantwortlichkeit der Kunden oder gibt es einen Weg darüber hinaus.

00:01:44: Meistens gibt es Einweg darüber hinaus und die Kunden gehen in die Betreuung bzw meiner Mandanten.

00:01:51: Aber es gibt natürlich auch Mandanten die dann eigenverantwortlich weitermachen.

00:01:57: Dann war die Frage was würdest du jemanden raten wenn er partout keine Spannungen aushalten möchte nur Tagesgeld empfehlen oder ihm empfehlen an seiner Risikotragfähigkeit zu arbeiten in Klammern therapeutisch.

00:02:12: Am ersten gibt's eine kleine Verwechslung und zwar geht hier nicht um die Risikotragfähigkeit sondern um die Risikobereitschaft Risikotragfähigkeit ist wenn man ganz objektiv schaut.

00:02:22: Wie viel Risiko kann jemand aushalten und Risikobereitschaft ist dann tatsächlich wie viel Risiko möchte jemanden eingehen.

00:02:32: Und daran kann man dann vielleicht arbeiten wenn jemanden sehr sehr geringe Risikobereitschaft hat.

00:02:40: Dann würde ich erstmal eine Risikowahrnehmung ansetzen.

00:02:43: Und würde mit ihm darüber sprechen was ist denn überhaupt Risiko bei der Geldanlage wie war das in der Vergangenheit und wie kann man vielleicht von der Vergangenheit auf die Zukunft schließen wobei man da mal vorsichtig sein muss.

00:02:59: Weil wir bereits öfters festgestellt haben dass die Vergangenheit keine ja keine direkten Schlüsse auf die Zukunft zulässt.

00:03:09: Also ist ein schönes Scherz macht die Vergangenheit aber man sollte nicht erwarten dass es in der Zukunft genauso wird wie es in der Vergangenheit abgelaufen ist das Risiko kann also in Zukunft höher oder niedriger sein als ist in der Vergangenheit der Fall war.

00:03:26: Und wenn man dann erreicht hat dass man bei einer realistischen Risikowahrnehmung ist und dann herauskommt dass der Risikobereitschaft immer noch sehr gering ist.

00:03:34: Ja da muss man einfach die risikobehafteten Anteil am Vermögen so lange herunterfahren bis man sich wohlfühlt.

00:03:42: Problematisch wird es nur wenn man an seine Ziele nicht mehr erreichen kann.

00:03:47: Und da muss man entweder Kompromisse eingehen das heißt man geht dann doch ein bisschen mehr Risiko oder Mann erhöht einfach seine Einkünfte.

00:03:55: Jan kann man auch einfach ohne nennenswerte Renditen seine Ziele erreichen.

00:04:02: Dazu muss man wissen dass es auch wenn man das Geld unters Kopfkissen legt oder wenn man zur Bank bringen dass es selbst dann riesigen ausgesetzt ist wenn man größere Summen zu Hause hortet können sie geklaut werden.

00:04:15: Und wenn man ja größer Sohn auf die Bank bringt dann ist man bis 101000 € darauf angewiesen dass die Einlagensicherung auch funktioniert so wie sie ja funktionieren soll.

00:04:26: Und alles darüber hinaus ist man dann darauf angewiesen ja ist die Bank nicht pleite geht.

00:04:34: Ansinnen theoretisch sogar Anleihen die eine sehr sehr hohe Bonität haben sicherer als Bankguthaben über diese 101000 € hinaus.

00:04:46: Einfach weil es ja sicher ist wenn man Gläubiger eines Staates z.b. als Gläubiger einer Bank.

00:04:53: Weil die Bank steht der im Staat und der Staat kann theoretisch mit der Bank machen was er möchte wenn der Staat finanzielle Probleme hat erhöhte einfach die Steuern wenn die Bank finanzielle Probleme hat ja dann geht im Zweifel pleite.

00:05:09: Also man sollte nicht die Lotion haben das Bankguthaben ja zu 100% die sicherste Anlageform zum eines und vor allem nicht dass sie hundertprozentig sicher sind diese Bankguthaben.

00:05:22: Die sind sehr sehr sicher aber eben nicht so 100% das bedeutet dass man durchaus auch.

00:05:32: Wenn man keine Schwankungen mag wenn man kein Risiko eingehen will ja einfach andere Wege gehen sollte als vielleicht nur Geld auf der Bank zu parken.

00:05:45: Das war's zu den Fragen die man sehr sehr schnell beantworten kann.

00:05:52: Also zum ersten oder bzw im zweiten Teil der Fragestellung der erste Teil der Fragestellung ist jetzt der Kernpunkt des Podcast ist nämlich wie es meinem momentanen Asset Allokation und warum.

00:06:04: Und für wie viel Jahre wird sie beibehalten was sind meine Ziele dabei halt das Zielvolumen ziel sonstige Parameter ziel.

00:06:13: Dazu vielleicht am Anfang bisschen überraschend Aussage ich habe aktuell gar keinen Depot.

00:06:21: Ich lege aktuell kein Geld in Fremdunternehmen an all mein Geld fließt in meine eigene Unternehmung.

00:06:28: Deswegen ist es vielleicht auch ein bisschen ja nicht aussagekräftig im Vergleich mit Angestellten oder im Vergleich vielleicht mit Unternehmern die schon bisschen älter sind als ich.

00:06:40: Aktuell ist mein Geld am besten aufgehoben im eigenen Unternehmen weil es einfach darum geht dort die Erträge zu erhöhen damit ich dann im nächsten Schritt.

00:06:50: Höhere Sparraten einfach zur Verfügung habe um schnell Vermögen aufbauen zu können.

00:07:00: Mein größtes Kapital aktuell ist mein Humankapital und habe ich den letzten Jahren alles dafür getan dass du erhöhen das auch.

00:07:08: Ja als ich meine Depot aufgelöst habe ein großer Teil des Geldes in Weiterbildungen geflossen und halt der andere Teil des Geldes ist dahin geflossen die Gründung zu finanzieren.

00:07:19: Und einfach auch das Gehalt der ersten Monat in Stuttgart vorzufinanzieren habe damals keine Finanzierung bekommen von der Bank.

00:07:27: Aussage war mein Geschäftsmodell ist nicht tragfähig ja anscheinend scheinst doch tragfähig zu sein mittlerweile.

00:07:37: War dann wohl eine Fehleinschätzung der Bank aber fakt ist ich habe kein Geld bekommen ich muss mich aus dem Stand Weg selber finanzieren.

00:07:45: Ja und das war ein relativ schwierige Zeit und deswegen muss ich dort auch mein Depot auflösen.

00:07:50: Und jetzt bin ich an dem Punkt wo es langsam wieder dahin gehe zu sagen okay was mache ich mit den Überschüssen.

00:07:58: Und das ist mein erstes Ziel.

00:08:01: Den Puffer aufzubauen und zwar so eine Puppe so groß sein dass ich davon theoretischen knappes halbes Jahr die Lebenshaltungskosten meine Familie stemmen kann.

00:08:15: Und wenn der dann aufgebaut ist also Mitte Ende 2018 dann werde ich dann anfangen wieder eine Po aufzubauen.

00:08:28: Bevor wir dort aber uns näher mit beschäftigen was dort meine Ziele sind wie das ablaufen wird.

00:08:34: Immer noch meinen Schritt zurück weil das eigene Po sollte immer ja ganz zum Schluss der Überlegungen kommen noch nicht ganz zum Schluss aber ziemlich weit hinten vorher geht erstmal wie gesagt um den Puffer.

00:08:46: Sein wie viel Liquidität will ich immer da haben damit ich ruhig schlafen kann um meine größten riesigen jetzt erstmal selber decken zu können.

00:08:55: Und dann geht's darum an welche Versicherung sollte ich vielleicht haben wie kann ich existenzielle Risiken absichern.

00:09:04: Und da besitze ich nicht viele Versicherung im privaten Bereich da wäre zu nennen die Privathaftpflichtversicherung.

00:09:10: Die sollte aus meiner Sicht einfach jeder haben einfach auch um sicherzustellen dass wenn du jemanden Schaden zufügen dass der dann ausgezahlt werden kann wenn du es nicht kannst einfach kein sozialer Gedanke.

00:09:23: Dann habe ich noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

00:09:28: Und die ist einfach dazu damit Klumpenrisiko Arbeitskraft bzw mein Kapital stückweit ja gegenzusteuern dass wenn ich nicht mehr arbeiten gehen kann das trotzdem Geld fließt.

00:09:41: Das wären zurzeit alle Versicherung die ich im privaten Bereich besitze.

00:09:48: Da wird wenn der Puffer aufgebaut ist noch eine Rechtsschutzversicherung dazukommen.

00:09:56: Einfach damit ich mal ja wenn ich z.b. angewiesen bin auf die Leistung meine Berufsunfähigkeitsversicherung ja und die Versicherungsgesellschaft sieht den Verein bisschen anders und will nicht zahlen einfach dass ich dann ja mein Recht einklagen kann.

00:10:12: Ohne Gefahr zu laufen hat zwischendurch Pleite zu gehen weil die Gerichtskosten so hoch sind.

00:10:20: Also wird mein Grundgerüst so aussehen.

00:10:23: Eine laufende Firma die Einnahmen abwirft da war der Focus den letzten Jahren drauf oder noch einmal Geld rein geflossen fast.

00:10:32: Dass wir das Fundament sein II Fundament bei der Puffer sein wo Kapital für ein halbes Jahr Lebenshaltungskosten drinsteckt.

00:10:43: Dazu kommen die Privathaftpflichtversicherung die Berufsunfähigkeitsversicherung die bereits besteht und dann auch noch zusätzlich die Rechtsschutzversicherung.

00:10:54: Optional denkbar dann auch noch eine Risikolebensversicherung einfach um ein Kind und meinen Partner und Stück wenn abzusichern falls ich mal komplett umfalle.

00:11:06: Wenn das alles steht dann geht's wieder los mit Depot aufbauen persönlich der Bereich der mir meist Spaß macht.

00:11:16: Wenn ich mich mit dem Thema Geld beschäftige und David ist so sein das erstmal 100% in den risikobehafteten Anteil meines Portfolios fließen.

00:11:30: Der Grund ist ganz einfach dass es Zippo ja ein sehr sehr kleiner Vermögensbestandteile am Anfang ist das mein Humankapital der Wert meiner Firma und mein Puffer sind deutlich größer als das Depot.

00:11:42: Deswegen würde alles erstmal risikobehafteten Anteil Fliesen.

00:11:47: Wobei der risikobehaftete Anteil aus Aktien und Reiz bestehen an wenn ihr Reiz oder Aktie nicht sagen und keine Sorge da wird's noch mal eine Grundlagenteil dazu geben in den folgenden Podcast.

00:12:00: Und Rohstoffe werden z.b. nicht vorhanden sein.

00:12:05: Warum ich keine Rohstoffe im Depot haben werde und warum auf meine Mandanten in der Regel keine Rohstoffe im Depot haben dazu habe ich schon mal einen ausführlichen Artikel auf der Finanzküche verfasst den werde ich dir eine Show notes verlinken.

00:12:23: Wenn das Depot dann gewisse Schwellenwert erreicht dann werde ich den Risiko rausnehmen Wer parallel auch noch einen größeren Cache Puffer aufbauen.

00:12:34: Einfach und dann noch ein bisschen mehr Sicherheit zu bekommen am da wird aber nicht mehr so viel passieren wenn ich dann für ein halbes Jahr Liquidität habe ja der wird maximal so groß sein dass man von ein Jahr leben kann.

00:12:46: Also im Vergleich zu den anderen Vermögenswerten relativ klein.

00:12:52: Wenn das Gebot an gewisse Schwellenwert erreicht wenn ich Risiko rausnehmen bedeutet einfach dass ich da nicht mehr 100% in den risikobehafteten Anteil investiere in Aktien und Reiz sonders dann noch Anleihen hoher Bonität.

00:13:06: Und mit kurzer Laufzeit ins Depot gelegt werden.

00:13:11: Da muss man aufpassen aktuell bieten sich der Bundesland nicht so sehr an da gehe ich auch ins Ausland und dann mit Währungsabsicherung.

00:13:20: Und dann macht das auch noch ein bisschen mehr sein als vielleicht Tagesgeld womit ständig und herwechseln muss und noch ein paar ja halbe Prozent Zinsen zu bekommen.

00:13:33: Wenn das Depot dann richtig groß ist.

00:13:38: Und wenn meine Lebenshaltungskosten parallel nicht ins Unermessliche steigen dann werde ich ihn auch wieder mehr Risiko eingehen im Büro.

00:13:48: Das liegt einfach daran das meine Risikotragfähigkeit dann steigt weil mein Vermögen einfach sehr sehr groß ist und Verluste mir dann.

00:13:57: Gemessen an meinem finanziellen Bedarf nicht mehr so weh tun.

00:14:07: Also halten wir fest.

00:14:10: Kurzfristiges Ziel von mir ist es mein Puffer wieder aufzubauen und zwar auf Kapital das ungefähr für ein halbes Jahr Lebenshaltungskosten reicht.

00:14:20: Darüber hinaus werde ich zur Privathaftpflichtversicherung und zur Berufsunfähigkeitsversicherung dann noch eine Rechtsschutzversicherung abschließen.

00:14:27: Und wenn das alles steht werde ich in Ruhe aufbauen das zunächst aus 100% risikobehafteten Anteil besteht an hier Aktien und Reiz.

00:14:42: Und wenn ich dann gewisse Schwellenwert erreicht habe beim Depot wird hier dann Stück für Stück das Risiko abgesenkt durch Anleihen im Sicherheits behafteten Teile.

00:14:53: Und durch den Aufbau eines zusätzlichen Cash Puffers so dass ich dann ungefähr.

00:14:58: Bankguthaben und Bargeld habe das für ein Jahr Leben reicht falls ich mal keine Einnahme mehr habe.

00:15:09: Und wenn das Depot dann so groß ist das ja das einfach ja mir Verluste einfach mal objektiv betrachtet völlig egal sein können dann wäre ich das Risiko dann auch wieder erhöhen im Portfolio.

00:15:24: Bedeutet einfach dass ich den Anlage Teil reduzieren werde und den Aktien und ride Teil im Portfolio erhöhen werde.

00:15:36: Und das ganze einzuordnen muss man wie gesagt auf meine persönliche Situation stückweit berücksichtigen die vielleicht nicht repräsentativ ist wenn man jetzt z.b. angestellt ist oder wenn älter ist einfach nur anderen Lebensphase steckt.

00:15:49: Bin einfach noch ein junger Gründer der seine Ersparnisse in die Firma gesteckt hat sie sich jetzt langsam anfängt zu rentieren.

00:16:03: Und ja bin gleichzeitig schon mal Vater und habe eine Partnerin zu Hause die noch studiert.

00:16:12: Dass sie mir einfach ein Stück weit darauf angewiesen dass das bei mir alles funktioniert und deswegen ist z.b. auf der Cash pro-vd nicht aufbauen werde oder den ich gerade auf war vielleicht ein bisschen größer,

00:16:21: also sitzt vielleicht für einen Single ja angemessen ist der Jack an seiner Sturm und Drang Phase ist.

00:16:30: Ich hoffe du konntest ja aus der Podcast Episode dann für dich einiges mitnehmen.

00:16:36: Wenn du Fragen hast dann schreibst du einfach die Kommentare ich antworte sehr gerne darauf.

00:16:42: Wenn dir der Finanzküche Podcast gefällt dann lass mir einfach eine Bewertung bei iTunes z.b. da darüber ich mich sehr freuen.

00:16:49: Und ansonsten wir damit am Ende angelangt ich wünsche noch ein schönen Tag bis zum nächsten Mal tschüss.

00:16:55: Music.